「醫療保險?」
眾醫面面相覷,他們也是見多識廣的人物,醫療他們明白,不明白范正所謂的保險是何意思?
范正解釋道:「保險就是多人互助、規避風險,就比如說,一個人生病所需要花費的錢財大約一千文錢,如果有一千個人,每人只需一文錢,就足以籌齊所需的醫藥費,讓人花一文錢,就能享受千倍的收益。」
「可是這非親非故的一千人又豈能甘願為一個人出錢看病。」蘇遁皺眉道。
他負責研究法醫,見慣了人間的險惡,根本不相信有人願意平白無故為他人出錢看病。
其他醫者也紛紛點頭。
范正微微一笑道:「如果是這千人提前約定:每人出一文錢,誰若生病之後,這千文錢就拿來給其中一人治病,有病者可以花錢痊癒,無病者身體健康,豈不是皆大歡喜。」
「啊!還能如此?」
一眾醫者紛紛驚呼道。
他們仔細思索,發現這個方法從理論上的確可行,畢竟每人只需拿出少量的錢財,這點錢財人人都可以負擔得起。用極少的錢財能夠就能買到平安,保證自己的生病得到醫治。
「保險,規避風險!果然是字如其名。」楊介怦然心動道。
關於醫藥費漸漸提高之事,他是最先警覺,然而醫藥費提高是伴隨着醫術的不斷提升,能夠治癒的疾病越來越多,乃是不可避免的成本增長,他也無可奈何。
而如今范正的保險之法雖然邪門,卻極為有效,如果百姓只需用極少的錢財就能負擔起醫藥費,所謂的看病貴的難題將會大大緩解。
「可是以目前的醫藥費,若是得了大病,就算是一千文也無濟於事,」錢乙搖頭道。
醫家變法以前,需要花費上千文的疾病很少,當然治癒的也慢,如今醫家破解華佗絕學之後,只要是需要上手術台的病症,沒有一個低於一千的,有的病情複雜的甚至需要更多費用。」
范正微微一笑道:「大病一千文不夠,那一千貫呢?夠不夠。」
「一千貫?」
頓時所有醫者紛紛驚呼,如果用一千貫錢看病,哪怕是家財萬貫也不捨得。
一千貫就是百萬文錢,在開封城家產價值百萬的不少,能夠拿出百萬錢的卻沒有多少,願意花費百萬錢看病的寥寥無幾。
「范某準備制定一個保險,名為一生保,每年交納一千文錢,在參保期間,如果不幸得了重病,就能在醫院獲得一千貫的報銷額度,如此一來,哪怕是最嚴重的疾病,也有足夠的錢財資料。」范正鄭重道。
讓病人花費一千貫治癒疾病,恐怕沒有幾個家庭能夠撐得住,如果花一千文錢,就足以獲得一千貫錢財治病,恐怕沒有人能夠拒絕。
「一生保!」
一眾醫者不由眉頭緊皺,他們畢竟第一次聽說保險的概念,心中對所謂的保險患得患失。
「若是有人年輕的時候不交錢,故意等到老年的時候重病纏身再交錢,那醫家豈不是要血虧。」蘇遁皺眉道。
其他醫者紛紛點頭,
眾所周知,人人皆逃不過生老病死,年輕的時候身體最強壯不宜得病,老年之後身體虛弱,最容易得疾病的群體。
若是讓醫家承受天下老人的醫療費用,哪怕有老者繳納的一千文錢,醫家也根本承受不起。
「除了老人之外,嬰幼兒也是最容易生病,推行醫療保險的風險頗大。」一個太醫反對道。
范正點頭道:「的確有這種可能,諸位皆是醫者,嬰兒患病概率較大,隨着其不斷成長,待到其二十歲的時候,患病的概率將會達到最小,然而隨着年齡的再次增長,患病的幾率將會越來越大,直到最終患病老去。」
一眾太醫紛紛點頭,這就是人一生的身體健康的軌跡。
范正繼續道:「然而嬰兒也有健康一生,哪怕是六十歲的老年人也有健步如飛者,身體最健康的二十歲,也有有患病的風險,比如說闌尾炎等等之類,並非用不到保險,所以一生保的費用同樣如此,按照隨着患病的風險概率來繳納保險費用。」
「按照患病風險概率還繳納費用?」
錢乙微微點頭,這個方法倒也可以讓人接受。
范正繼續道:「就比如一歲的嬰兒即可投保,作為對嬰兒的照顧,只需收取五百文一年,隨着其慢慢長大,身體越來越強,保費則會逐年減少,待到其二十歲的時候,保費則會達到最低,只需兩百文一年即可!隨後再逐年增加,直到其六十歲之時,每年達到最高一千文錢!」
范正所作所為並非是為了賺錢,而是為了醫家進一步發展,並沒有選擇後世昂貴又坑人的黑心分紅保險,而是最為實惠的按年繳納的醫療保險。
「此乃良法!」
楊介鄭重點頭道,
只需少量的錢財就能獲得一生的平安,每年不過數百文,最高也不過千文錢,卻能享受到上千貫的保費,他相信定然會有人紛涌而至。
其他醫者也紛紛點頭,最重要的此法能夠最大程度的彌補醫家看病費用越來越貴的危機。
而且有了保險,患者不會再為了巨額的醫藥費而放棄就醫,這讓醫者增加了很多接觸疑難雜症的機會,則會進一步提高醫者的醫術。
「如果有人平時不投保險,專門在生病之時投保險呢?」蘇遁再次問道。
范正解釋道:「的確有這種騙保行為,醫家可以規定,投保之後並非是立即生效,第一年投保需要在醫院進行身體檢查,確認並無病史之後,三個月後方可生效,其後只要每年按時投保,則無需三個月的考察期。」
「三個月的時間最為合適!」
蘇遁見到范正早有對策,微微點頭。
很多疾病皆是發病迅猛,發現生病後再投保,等待三個月之後恐怕會耽誤病情,為時已晚。
「若是一人生病,借用他人的保險治病又該如何預防?」一個太醫再次提出一種騙保行為。
「指紋法!」不用范正回答,蘇遁傲然道。
「指紋法?」
眾醫頓時恍然,每個人的指紋都是獨一無二的,只需嚴格執行指紋法,必然能夠讓騙保行為無處遁形。
范正點頭道:「所有的保險必須一式三份,投保人一份,醫院一份,再封存一份,如此一來,就算有一份遺失或者損壞,也不會有太大影響。」
蘇遁微微點頭,指紋法乃是法醫的擅長,有他在定然讓借用他人保險的行為無處遁形。
錢乙接着問道:「那六十歲以後的老人如何辦?難道醫家就置之不理?」
開封城內的百姓生活優渥,六十歲以上的老者比比皆是,而范正的一生保只定在六十歲的年齡。
一眾醫者紛紛沉默,任誰都知道,六十歲的老者幾乎是註定人人會生病,醫家如果承保六十歲以上的老人,必將虧本。
范正臉色凝重思索片刻道:「如果是六十歲的患者只要其連續繳納二十年的保費,而且並未得重病,六十歲以後,無需再繳納保費,醫家保其終身。」
錢乙苦笑道:「如今醫療保險才剛剛推行,如何能夠繳納二十年!」
「除非他們能夠一次性補齊二十年的保費,否則那就沒有辦法了,畢竟范某提出的醫療保險乃是讓患者共攤風險,得了重病不至於傾家蕩產,醫家也能減輕看病貴的詰難,若是只為照顧六十歲以上的老者,若是用光了他人所繳納的保費,對其他人同樣不公平,那最終受害的將是所有人。」
范正並非沒有想過效仿後世,宣揚終身投保,然而以大宋的醫療條件,恐怕不可能達到,能夠兼顧到六十歲的老者已經是醫家目前的極限了。
錢乙還想再勸,畢竟一次繳納二十年的保費,那可不是一個小數目。
范正卻堅定搖頭道:「醫療保險僅僅是醫家新的嘗試,目前只能在開封城推行,開始的時候,還是需要小心謹慎,畢竟我們才剛剛邁出了第一步,日後隨着醫家更進一步,才能涵蓋更多的百姓,到時候自然有解決之法。」
錢乙沉思片刻,無奈一嘆。
他知道範正的想法是對的,他們是醫者,並非是神仙,不可能救得了所有人。
「一生保可以推行!」
楊介鄭重點頭道。
隨着醫術的發展,醫療費用不斷地提高,保險恐怕是解決醫家看病貴的最佳方案。
其他醫者也紛紛點頭,同意在開封城試推行一生保,畢竟醫家已經大興,哪怕一生保虧本,以醫家的實力,也能足以承擔風險。
范正見狀,再度提議道:「保險大有可為!除了人正常生病之外,還有各種意外,如今開封城正在推行全城義務教育,如果醫家和公學合作,推出意外保險,只需五十文錢,孩子在蒙學期間,無論發生各種意外,皆由醫家負責治療。」
意外險同樣是後世一大險種,尤其是小孩的意外險,更是便宜實惠,廣受大眾歡迎。
「此法大善。」
不少太醫紛紛點頭,道。
全城義務教育一出,大量的適齡稚童被送入公學,難免會有磕磕碰碰,家長並不放心,如果醫家順勢推出公學意外險,配合全城義務教育,足以讓公學、醫院、家長三方受益。
有一生保珠玉在前,意外險也順利通過。
范正並沒有結束,而是接着道:「說到意外,開封城最大的意外莫過於火災!諸位可知榮國宮火災!」
「榮王宮火災」
一眾醫者不由倒吸一口涼氣,他們在開封城,自然聽說過大名鼎鼎的榮王宮火災。
榮王乃是趙光義第八個兒子,名為趙元儼,也就是後世八賢王的原型,其宮內宮女準備私奔,放火製造意外,結果引起皇宮大火,幾乎燒光了皇家的國庫,讓趙光義留下的家底毀於一旦。
范正鄭重道:「皇家尚且如此,更何況民間,火災一起,幾乎可以將一個人的家業毀於一旦。而開封城大部分的房屋皆是木質結構,火災一起,恐怕會整片街道皆要葬身火海。」
「你的意思是醫家還可以推出火災險?」蘇遁眼神一閃,瞬間領會范正的意思。
「有何不可!一個人一生最重要的除了生命就是財富,而開封城最值錢的就是房屋宅院,如果保險對其房屋進行投保,只要繳納少量的錢財,就可保住全部身家,換做是你,你會不會同意。」范正眼神一閃,看向一旁的曲郎中道。
曲郎中聞言一震,他窮盡一生,好不容易才有一套房子,自然視若珍寶,當下毫不猶豫點頭道:「曲某會投,畢竟就算曲某自認為小心謹慎,卻難不保其他房屋着火,去年開封城相國寺一帶發生大火,正好碰上大風,足足燒了兩條街道,焚毀房屋無數,無數百姓一生的繼續付諸一炬。」
其他醫者也是心有餘悸,開封城的房屋木質結構很多,甚至還有不少茅草屋,再加上皆在房屋中,生火做飯,每年的火災不斷。
若是發現的及時還好,若是發現的晚了,非但房屋保不住,恐怕連人也會命喪火海,更悲慘的則是若是遇到大風天,引燃了他人的房屋,恐怕窮家蕩產也賠不起。
「所以火災險一定會的開封城大受歡迎。」范正言之確鑿道。
開封城人口百萬以上,房間鱗次櫛比,再加上大多木製結構,一旦發生火災危害極大。
畢竟誰也不知道火災會不會發生在自己的身上,而火災又不可能同時將整個開封城焚毀,如果醫家推行火災險,如此一來,讓全城百姓平攤風險,只需少量的錢財就能讓自己的財產安然無損,相信定然會有很多人加入。
「保險的本質保險本質上是一種互助行為,以個人的能力,根本無法應對突發災難,往往會造成家破人亡,有了保險,一人損失,大家分攤,人人為我,我為人人,方可共度難關。」范正朗聲道。
「一人損失,大家分攤!」
「人人為我,我為人人!」
一眾醫者頓時大有感觸。
就連楊介等人也驚嘆的看着范正,他們
范正再道:「此乃范某從先祖創辦范氏義莊得到的靈感,范氏義莊內皆是范家子弟和鄰里鄉親,再加上先祖所辦的義莊乃是全部范家子弟共有,互幫互助乃是理所應當,然而開封城內,卻並非是一宗一姓之人,不可能達到人人為我,我為人人。」
「醫家大興,又有源源不斷的收入,既有充足的信譽,又有足夠的資金賠付,正是推行保險的最佳之選,這既是醫家的機遇,也是醫家的責任。」
范正面對一眾醫者鄭重道。
「醫療險,意外險,火災險?」
錢乙仔細琢磨范正保險政策,不禁微微點頭。
一眾醫者對視一眼,當下紛紛點頭,醫家可以算作一個中人,一個讓所有人相信的中人,以此來保障整個開封百姓的生命和財產,以目前為止,唯有醫家能夠擔此重任。
(本章完)
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