大宋醫相：開局和李清照私定終身 第二百六十一章 邪方：保險

    「醫療保險？」

    眾醫面面相覷，他們也是見多識廣的人物，醫療他們明白，不明白范正所謂的保險是何意思？

    范正解釋道：「保險就是多人互助、規避風險，就比如說，一個人生病所需要花費的錢財大約一千文錢，如果有一千個人，每人只需一文錢，就足以籌齊所需的醫藥費，讓人花一文錢，就能享受千倍的收益。」

    「可是這非親非故的一千人又豈能甘願為一個人出錢看病。」蘇遁皺眉道。

    他負責研究法醫，見慣了人間的險惡，根本不相信有人願意平白無故為他人出錢看病。

    其他醫者也紛紛點頭。

    范正微微一笑道：「如果是這千人提前約定：每人出一文錢，誰若生病之後，這千文錢就拿來給其中一人治病，有病者可以花錢痊癒，無病者身體健康，豈不是皆大歡喜。」

    「啊！還能如此？」

    一眾醫者紛紛驚呼道。

    他們仔細思索，發現這個方法從理論上的確可行，畢竟每人只需拿出少量的錢財，這點錢財人人都可以負擔得起。用極少的錢財能夠就能買到平安，保證自己的生病得到醫治。

    「保險，規避風險！果然是字如其名。」楊介怦然心動道。

    關於醫藥費漸漸提高之事，他是最先警覺，然而醫藥費提高是伴隨着醫術的不斷提升，能夠治癒的疾病越來越多，乃是不可避免的成本增長，他也無可奈何。

    而如今范正的保險之法雖然邪門，卻極為有效，如果百姓只需用極少的錢財就能負擔起醫藥費，所謂的看病貴的難題將會大大緩解。

    「可是以目前的醫藥費，若是得了大病，就算是一千文也無濟於事，」錢乙搖頭道。

    醫家變法以前，需要花費上千文的疾病很少，當然治癒的也慢，如今醫家破解華佗絕學之後，只要是需要上手術台的病症，沒有一個低於一千的，有的病情複雜的甚至需要更多費用。」

    范正微微一笑道：「大病一千文不夠，那一千貫呢？夠不夠。」

    「一千貫？」

    頓時所有醫者紛紛驚呼，如果用一千貫錢看病，哪怕是家財萬貫也不捨得。

    一千貫就是百萬文錢，在開封城家產價值百萬的不少，能夠拿出百萬錢的卻沒有多少，願意花費百萬錢看病的寥寥無幾。

    「范某準備制定一個保險，名為一生保，每年交納一千文錢，在參保期間，如果不幸得了重病，就能在醫院獲得一千貫的報銷額度，如此一來，哪怕是最嚴重的疾病，也有足夠的錢財資料。」范正鄭重道。

    讓病人花費一千貫治癒疾病，恐怕沒有幾個家庭能夠撐得住，如果花一千文錢，就足以獲得一千貫錢財治病，恐怕沒有人能夠拒絕。

    「一生保！」

    一眾醫者不由眉頭緊皺，他們畢竟第一次聽說保險的概念，心中對所謂的保險患得患失。

    「若是有人年輕的時候不交錢，故意等到老年的時候重病纏身再交錢，那醫家豈不是要血虧。」蘇遁皺眉道。

    其他醫者紛紛點頭，

    眾所周知，人人皆逃不過生老病死，年輕的時候身體最強壯不宜得病，老年之後身體虛弱，最容易得疾病的群體。

    若是讓醫家承受天下老人的醫療費用，哪怕有老者繳納的一千文錢，醫家也根本承受不起。

    「除了老人之外，嬰幼兒也是最容易生病，推行醫療保險的風險頗大。」一個太醫反對道。

    范正點頭道：「的確有這種可能，諸位皆是醫者，嬰兒患病概率較大，隨着其不斷成長，待到其二十歲的時候，患病的概率將會達到最小，然而隨着年齡的再次增長，患病的幾率將會越來越大，直到最終患病老去。」

    一眾太醫紛紛點頭，這就是人一生的身體健康的軌跡。

    范正繼續道：「然而嬰兒也有健康一生，哪怕是六十歲的老年人也有健步如飛者，身體最健康的二十歲，也有有患病的風險，比如說闌尾炎等等之類，並非用不到保險，所以一生保的費用同樣如此，按照隨着患病的風險概率來繳納保險費用。」

    「按照患病風險概率還繳納費用？」

    錢乙微微點頭，這個方法倒也可以讓人接受。

    范正繼續道：「就比如一歲的嬰兒即可投保，作為對嬰兒的照顧，只需收取五百文一年，隨着其慢慢長大，身體越來越強，保費則會逐年減少，待到其二十歲的時候，保費則會達到最低，只需兩百文一年即可！隨後再逐年增加，直到其六十歲之時，每年達到最高一千文錢！」

    范正所作所為並非是為了賺錢，而是為了醫家進一步發展，並沒有選擇後世昂貴又坑人的黑心分紅保險，而是最為實惠的按年繳納的醫療保險。

    「此乃良法！」

    楊介鄭重點頭道，

    只需少量的錢財就能獲得一生的平安，每年不過數百文，最高也不過千文錢，卻能享受到上千貫的保費，他相信定然會有人紛涌而至。

    其他醫者也紛紛點頭，最重要的此法能夠最大程度的彌補醫家看病費用越來越貴的危機。

    而且有了保險，患者不會再為了巨額的醫藥費而放棄就醫，這讓醫者增加了很多接觸疑難雜症的機會，則會進一步提高醫者的醫術。

    「如果有人平時不投保險，專門在生病之時投保險呢？」蘇遁再次問道。

    范正解釋道：「的確有這種騙保行為，醫家可以規定，投保之後並非是立即生效，第一年投保需要在醫院進行身體檢查，確認並無病史之後，三個月後方可生效，其後只要每年按時投保，則無需三個月的考察期。」

    「三個月的時間最為合適！」

    蘇遁見到范正早有對策，微微點頭。

    很多疾病皆是發病迅猛，發現生病後再投保，等待三個月之後恐怕會耽誤病情，為時已晚。

    「若是一人生病，借用他人的保險治病又該如何預防？」一個太醫再次提出一種騙保行為。

    「指紋法！」不用范正回答，蘇遁傲然道。

    「指紋法？」

    眾醫頓時恍然，每個人的指紋都是獨一無二的，只需嚴格執行指紋法，必然能夠讓騙保行為無處遁形。

    范正點頭道：「所有的保險必須一式三份，投保人一份，醫院一份，再封存一份，如此一來，就算有一份遺失或者損壞，也不會有太大影響。」

    蘇遁微微點頭，指紋法乃是法醫的擅長，有他在定然讓借用他人保險的行為無處遁形。

    錢乙接着問道：「那六十歲以後的老人如何辦？難道醫家就置之不理？」

    開封城內的百姓生活優渥，六十歲以上的老者比比皆是，而范正的一生保只定在六十歲的年齡。

    一眾醫者紛紛沉默，任誰都知道，六十歲的老者幾乎是註定人人會生病，醫家如果承保六十歲以上的老人，必將虧本。

    范正臉色凝重思索片刻道：「如果是六十歲的患者只要其連續繳納二十年的保費，而且並未得重病，六十歲以後，無需再繳納保費，醫家保其終身。」

    錢乙苦笑道：「如今醫療保險才剛剛推行，如何能夠繳納二十年！」

    「除非他們能夠一次性補齊二十年的保費，否則那就沒有辦法了，畢竟范某提出的醫療保險乃是讓患者共攤風險，得了重病不至於傾家蕩產，醫家也能減輕看病貴的詰難，若是只為照顧六十歲以上的老者，若是用光了他人所繳納的保費，對其他人同樣不公平，那最終受害的將是所有人。」

    范正並非沒有想過效仿後世，宣揚終身投保，然而以大宋的醫療條件，恐怕不可能達到，能夠兼顧到六十歲的老者已經是醫家目前的極限了。

    錢乙還想再勸，畢竟一次繳納二十年的保費，那可不是一個小數目。

    范正卻堅定搖頭道：「醫療保險僅僅是醫家新的嘗試，目前只能在開封城推行，開始的時候，還是需要小心謹慎，畢竟我們才剛剛邁出了第一步，日後隨着醫家更進一步，才能涵蓋更多的百姓，到時候自然有解決之法。」

    錢乙沉思片刻，無奈一嘆。

    他知道範正的想法是對的，他們是醫者，並非是神仙，不可能救得了所有人。

    「一生保可以推行！」

    楊介鄭重點頭道。

    隨着醫術的發展，醫療費用不斷地提高，保險恐怕是解決醫家看病貴的最佳方案。

    其他醫者也紛紛點頭，同意在開封城試推行一生保，畢竟醫家已經大興，哪怕一生保虧本，以醫家的實力，也能足以承擔風險。

    范正見狀，再度提議道：「保險大有可為！除了人正常生病之外，還有各種意外，如今開封城正在推行全城義務教育，如果醫家和公學合作，推出意外保險，只需五十文錢，孩子在蒙學期間，無論發生各種意外，皆由醫家負責治療。」

    意外險同樣是後世一大險種，尤其是小孩的意外險，更是便宜實惠，廣受大眾歡迎。

    「此法大善。」

    不少太醫紛紛點頭，道。

    全城義務教育一出，大量的適齡稚童被送入公學，難免會有磕磕碰碰，家長並不放心，如果醫家順勢推出公學意外險，配合全城義務教育，足以讓公學、醫院、家長三方受益。

    有一生保珠玉在前，意外險也順利通過。

    范正並沒有結束，而是接着道：「說到意外，開封城最大的意外莫過於火災！諸位可知榮國宮火災！」

    「榮王宮火災」

    一眾醫者不由倒吸一口涼氣，他們在開封城，自然聽說過大名鼎鼎的榮王宮火災。

    榮王乃是趙光義第八個兒子，名為趙元儼，也就是後世八賢王的原型，其宮內宮女準備私奔，放火製造意外，結果引起皇宮大火，幾乎燒光了皇家的國庫，讓趙光義留下的家底毀於一旦。

    范正鄭重道：「皇家尚且如此，更何況民間，火災一起，幾乎可以將一個人的家業毀於一旦。而開封城大部分的房屋皆是木質結構，火災一起，恐怕會整片街道皆要葬身火海。」

    「你的意思是醫家還可以推出火災險？」蘇遁眼神一閃，瞬間領會范正的意思。

    「有何不可！一個人一生最重要的除了生命就是財富，而開封城最值錢的就是房屋宅院，如果保險對其房屋進行投保，只要繳納少量的錢財，就可保住全部身家，換做是你，你會不會同意。」范正眼神一閃，看向一旁的曲郎中道。

    曲郎中聞言一震，他窮盡一生，好不容易才有一套房子，自然視若珍寶，當下毫不猶豫點頭道：「曲某會投，畢竟就算曲某自認為小心謹慎，卻難不保其他房屋着火，去年開封城相國寺一帶發生大火，正好碰上大風，足足燒了兩條街道，焚毀房屋無數，無數百姓一生的繼續付諸一炬。」

    其他醫者也是心有餘悸，開封城的房屋木質結構很多，甚至還有不少茅草屋，再加上皆在房屋中，生火做飯，每年的火災不斷。

    若是發現的及時還好，若是發現的晚了，非但房屋保不住，恐怕連人也會命喪火海，更悲慘的則是若是遇到大風天，引燃了他人的房屋，恐怕窮家蕩產也賠不起。

    「所以火災險一定會的開封城大受歡迎。」范正言之確鑿道。

    開封城人口百萬以上，房間鱗次櫛比，再加上大多木製結構，一旦發生火災危害極大。

    畢竟誰也不知道火災會不會發生在自己的身上，而火災又不可能同時將整個開封城焚毀，如果醫家推行火災險，如此一來，讓全城百姓平攤風險，只需少量的錢財就能讓自己的財產安然無損，相信定然會有很多人加入。

    「保險的本質保險本質上是一種互助行為，以個人的能力，根本無法應對突發災難，往往會造成家破人亡，有了保險，一人損失，大家分攤，人人為我，我為人人，方可共度難關。」范正朗聲道。

    「一人損失，大家分攤！」

    「人人為我，我為人人！」

    一眾醫者頓時大有感觸。

    就連楊介等人也驚嘆的看着范正，他們

    范正再道：「此乃范某從先祖創辦范氏義莊得到的靈感，范氏義莊內皆是范家子弟和鄰里鄉親，再加上先祖所辦的義莊乃是全部范家子弟共有，互幫互助乃是理所應當，然而開封城內，卻並非是一宗一姓之人，不可能達到人人為我，我為人人。」

    「醫家大興，又有源源不斷的收入，既有充足的信譽，又有足夠的資金賠付，正是推行保險的最佳之選，這既是醫家的機遇，也是醫家的責任。」

    范正面對一眾醫者鄭重道。

    「醫療險，意外險，火災險？」

    錢乙仔細琢磨范正保險政策，不禁微微點頭。

    一眾醫者對視一眼，當下紛紛點頭，醫家可以算作一個中人，一個讓所有人相信的中人，以此來保障整個開封百姓的生命和財產，以目前為止，唯有醫家能夠擔此重任。

    (本章完)

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